房产抵押贷款作为一种灵活的资金筹集方式，在当前环境下受到了更多人的青睐，简单来说，就是把自己名下的房子抵押给银行或金融机构，以此获得一笔贷款。在这个过程中，房子还可以继续使用和居住。但要想顺利拿到银行放款，以下几个方面必须注意：
1、优化个人资质
维护良好信用记录至关重要，要养成按时还款的习惯，无论是信用卡还款、其他贷款还款还是水电燃气费等生活费用缴纳，都要准时，避免逾期产生不良信用记录。
要控制好信用卡使用额度，避免过度透支，保持较低的信用卡负债率，一般建议负债率控制在 50% 以下 。还要避免频繁申请信用卡或贷款，因为每次申请都会在征信报告上留下查询记录，短期内过多查询记录可能会让银行认为财务状况不稳定，影响信用评估 。
降低负债率能提高房贷获批概率。在申请房贷前，尽量还清大额债务，如信用卡欠款、小额贷款等，减少负债总额。若无法一次性还清，可以选择分期还款，虽然会产生一定利息，但能降低负债率。要控制信用卡数量，避免持有过多信用卡，只保留必要的信用卡，防止因信用卡过多导致还款压力增大和负债率上升 。
2、合理规划贷款
合理确定贷款金额和期限是顺利拿到房贷的重要策略。贷款金额要根据自身还款能力来确定，一般来说，每月还款额不宜超过月收入的 50%，以免还款压力过大影响日常生活质量。
贷款期限选择也很关键，要综合考虑年龄、收入稳定性和财务规划等因素。年龄较轻，收入有增长空间，可选择较长贷款期限，如 30 年，这样每月还款压力相对较小，能充分利用资金的时间价值；若年龄较大，临近退休，收入逐渐减少，应选择较短贷款期限，如 10 - 15 年，避免退休后面临较大还款压力 。长期贷款利息支出较多，但每月还款额低，适合收入稳定但资金不充裕的购房者；短期贷款利息支出少，但每月还款额高，适合还款能力较强的购房者 。
3、找贷款中介助力
市场上的贷款产品更是各式各样，每家银行的贷款产品对借款人的要求各不相同，贷款政策上也有不同，甚至于同一家银行不同的分支机构之间在贷款风险偏好上也有差异。
银行审批贷款时会结合借款人的个人资料、资金用途、收入证明、征信等情况综合审批，如果其中存在问题，想要通过审批是很难的。
贷款中介了解各银行贷款政策，对银行所需材料了解清楚，可以快速帮客户匹配银行，做好前期工作，节省客户精力。
不同银行对借款人的申请要求不一样，有的银行申请人最高只能到60岁，有的银行也能做到70岁，流水不够这家银行可能贷不了，但也有银行不看流水，所以如果我们直接去申请的话，很有可能会被拒贷。
如果前期条件符合，到征信这一步被刷下来了，那这样不仅贷不了款，还会增加一笔查询，得不偿失。
找贷款中介就能很好的避免这些问题，他们会先综合审查客户的条件，在看客户在利率、额度及期限提的要求，帮客户筛选出最适合的银行，提高贷款通过率。
